Vroeg zien dat het misgaat, en waar je dan hulp vindt

Het begint klein. Een leverancier belt voor de tweede keer over een openstaande factuur. Je schuift de btw-aanslag naar volgende week. Je betaalt de huur van het bedrijfspand een keer van je privérekening, want dat komt volgende maand wel goed. En 's nachts lig je wakker, zonder precies te weten waarom.

Geen van die dingen is op zichzelf een ramp. Samen zijn ze een patroon. En hoe eerder je het ziet, hoe meer je er nog aan kunt doen.

Je bent niet de enige

KVK schat dat jaarlijks zo'n 250.000 bedrijven in financiële problemen komen. Het overkomt ook ervaren ondernemers. Het verschil zit vaak niet in de problemen zelf, maar in het moment waarop iemand hulp zoekt.

De signalen

KVK zet de waarschuwingssignalen in een stappenplan op een rij. Ze vallen in drie groepen.

In je bedrijf:

• je loopt achter met betalen aan leveranciers of verhuurder;
• leveranciers bellen boos of willen pas leveren na betaling;
• je voorraad groeit;
• automatische afschrijvingen mislukken;
• er komen aanmaningen of een deurwaarder;
• je kunt rente of aflossing niet betalen;
• een belastingaanslag blijft liggen.

In je privéfinanciën:

• je betaalt bedrijfskosten met privégeld;
• het bedrijf levert te weinig inkomen op;
• je staat maximaal rood of leent geld van familie en vrienden.

In jezelf:

• je voelt je onzeker, maakt je zorgen en hebt stress;
• je bent sneller gefrustreerd of boos;
• je slaapt slecht, en het bedrijf drukt op je privéleven.

Die laatste groep wordt vaak vergeten. Toch is het meestal het eerste signaal. Je lichaam weet het voordat je spreadsheet het laat zien.

Problemen die je ziet, kun je oplossen. Problemen die je wegschuift, lossen zichzelf op een manier op die je niet wilt.

Kijk vooruit, niet alleen terug

KVK noemt dit vroegsignalering: op tijd zien dat er financiële risico's ontstaan. Het advies is om je administratie bijna dagelijks te volgen. Kijk onder meer naar:

• het aantal orders per maand en klanten per kwartaal;
• de omzet per kwartaal;
• personeelskosten die stijgen terwijl de verkoop daalt;
• je voorraad;
• of je de belasting kunt betalen.

Een voorbeeld. Je hebt €40.000 op de bank, en dat voelt ruim. Maar over drie weken komen de lonen van €28.000, over vijf weken de btw van €15.000, en je grootste klant betaalt gemiddeld vijftig dagen na factuurdatum. Met een vooruitblik per week zie je dat je over vijf weken rood staat. Met alleen je saldo van vandaag zie je het pas als het zover is.

Zie je het op tijd, dan kun je nog kiezen. KVK noemt kosten verlagen, betaaltermijnen aanscherpen, voorraad afbouwen en een buffer opbouwen. Je kunt de Belastingdienst ook om uitstel of een betalingsregeling vragen, al kun je volgens KVK voor btw en loonheffingen geen uitstel krijgen.

Waar je hulp vindt

Je hoeft het niet alleen op te lossen. Er zijn goede plekken voor hulp, en de meeste zijn gratis of bijna gratis.

• KVK Adviesteam. Voor een eerste gesprek, kort advies en doorverwijzing. Bereikbaar op 088 585 22 22, volgens KVK.
• Geldfit Zakelijk. Een startpunt voor ondernemers met geldvragen, met een korte test, chat en telefoon. Geldfit is gratis en bereikbaar op 0800-8115, op werkdagen van 9.00 tot 21.00 uur.
• Ondernemersklankbord. Ervaren oud-ondernemers en specialisten die je zes maanden begeleiden, ook bij het voorkomen van een faillissement. Het intakegesprek is gratis, een traject kost volgens Ondernemersklankbord een eenmalige bijdrage van €200.
• Je gemeente. KVK verwijst ook naar het schuldhulploket van de gemeente.
• Je eigen adviseur. Je boekhouder of accountant kent je cijfers al en kan snel meekijken.

Drukt het op je gemoed, praat er dan ook over. KVK noemt onder meer De Luisterlijn, 088 076 70 00, en de MKB Noodlijn, 088 999 01 55. Denk je aan zelfdoding, bel dan 113 via 0800 0113.

Zo begin je deze week

1. Loop de drie lijstjes met signalen langs en zet een kruisje bij elk signaal dat je herkent.
2. Maak een vooruitblik van je kas voor de komende dertien weken: wat komt erin, wat gaat eruit, en wanneer.
3. Herken je twee of meer signalen, bel dan deze week het KVK Adviesteam of Geldfit Zakelijk.

In Aivio

In Geld zie je de kas per week, 13, 26 of 52 weken vooruit, en zie je waar het saldo onder je drempel zakt en welke posten dat veroorzaken.